Tesouro dos EUA desiste de rastrear mixers de cripto e carteiras próprias

A Rede de Combate a Crimes Financeiros (FinCEN) do Tesouro dos Estados Unidos retirou duas propostas de regra que permitiriam rastrear usuários de criptomoedas que enviam dinheiro por mixers ou mantêm suas moedas em carteiras próprias. As duas retiradas foram publicadas no Federal Register em 6 de outubro e passaram a valer no mesmo dia. Uma das regras datava de dezembro de 2020, a outra de outubro de 2023. Nenhuma das duas chegou a ser aprovada.

As duas regras

A proposta de 2020 tratava das carteiras «não hospedadas» (unhosted), ou seja, aquelas que o usuário controla sem banco ou corretora no meio. Bancos e empresas de serviços monetários teriam de manter registros e verificar a identidade do cliente em qualquer transferência acima de US$ 3.000 para uma carteira desse tipo ou a partir dela, e comunicar à FinCEN as transferências acima de US$ 10.000, inclusive várias transferências que somem mais de US$ 10.000 em 24 horas. As mesmas exigências valeriam para carteiras em provedores estrangeiros situados em jurisdições indicadas pela FinCEN.

A proposta de 2023 foi além. Com base na seção 311 do USA PATRIOT Act, a FinCEN concluiu que a mistura internacional de criptomoedas era «uma classe de transações de principal preocupação com a lavagem de dinheiro». Bancos e empresas de cripto teriam de comunicar qualquer transação suspeita de envolver mistura, com o valor, os endereços das carteiras, os hashes das transações e o endereço IP do cliente, e guardar o nome, a data de nascimento, o endereço e o e-mail do cliente. A definição de mistura era ampla: abrangia reunir moedas de vários usuários, dividir uma transferência em muitas menores, usar endereços de uso único, trocar uma moeda por outra e até atrasos de envio escolhidos pelo usuário.

Por que a FinCEN recuou

A FinCEN diz que ainda acredita que «agentes ilícitos continuam a usar mixers» para dificultar investigações. Mas retirou a regra de 2023 porque comentaristas alertaram que «a definição ampla de mistura de CVC na regra proposta poderia ter um efeito inibidor sobre atividades legítimas e impor um grande ônus de comunicação às instituições financeiras abrangidas». O aviso cita um relatório da Casa Branca sobre ativos digitais, de julho de 2025, segundo o qual «o governo Trump apoia a capacidade de usuários legítimos de ativos digitais de realizar transações privadas em uma blockchain pública», e que reconhecia que usuários legítimos «podem recorrer a mixers para garantir a privacidade financeira».

A regra sobre carteiras não hospedadas foi retirada «como parte dos esforços contínuos do governo Trump para garantir que a regulação de ativos digitais seja adequada ao seu propósito», e a FinCEN afirma que «não tomará nenhuma outra medida» a respeito. O aviso sobre os mixers é menos definitivo: a FinCEN «continuará a monitorar a atividade envolvendo mixers de CVC» e «poderá tomar medidas apropriadas no futuro».

O que muda para os usuários

Por ora, uma transferência de uma corretora americana para a sua própria carteira não vai gerar uma verificação de identidade separada nem uma comunicação à FinCEN com base nessas propostas, e usar um mixer não colocará automaticamente uma transação em uma lista de comunicação. As regras habituais de combate à lavagem de dinheiro continuam valendo: as corretoras seguem verificando os clientes na abertura de contas e seguem enviando relatórios de atividade suspeita.

O grupo de políticas de cripto Coin Center, que se opunha às duas propostas havia anos, celebrou a decisão, mas alertou que «a autoridade legal de fundo para criar novas regras ruins semelhantes continua existindo». A lei que tornou essas regras possíveis não mudou, e um futuro governo poderia escrevê-las de novo.