Il Tesoro USA rinuncia a tracciare i mixer di criptovalute e i wallet personali

Il Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) del Tesoro degli Stati Uniti ha ritirato due proposte di regolamento che avrebbero permesso di tracciare gli utenti di criptovalute che inviano denaro tramite mixer o custodiscono le proprie monete in wallet personali. Entrambi i ritiri sono stati pubblicati nel Federal Register il 6 ottobre e sono entrati in vigore lo stesso giorno. Una norma risaliva a dicembre 2020, l'altra a ottobre 2023. Nessuna delle due era stata approvata in via definitiva.

Le due norme

La proposta del 2020 riguardava i wallet «unhosted», cioè quelli che l'utente controlla senza una banca o un exchange di mezzo. Banche e società di servizi monetari avrebbero dovuto conservare la documentazione e verificare l'identità del cliente per qualsiasi trasferimento superiore a 3.000 $ verso uno di questi wallet o da esso, e segnalare a FinCEN i trasferimenti superiori a 10.000 $, compresi più trasferimenti che sommati superano i 10.000 $ nell'arco di 24 ore. Gli stessi obblighi si sarebbero applicati ai wallet presso fornitori esteri in giurisdizioni indicate da FinCEN.

La proposta del 2023 si spingeva oltre. Sulla base della sezione 311 dello USA PATRIOT Act, FinCEN aveva stabilito che il mixing internazionale di criptovalute fosse «una classe di transazioni che suscita una preoccupazione primaria per il riciclaggio di denaro». Banche e imprese del settore cripto avrebbero dovuto segnalare ogni transazione sospettata di coinvolgere il mixing, indicando importo, indirizzi dei wallet, hash delle transazioni e indirizzo IP del cliente, e conservare nome, data di nascita, indirizzo e e-mail del cliente. La definizione di mixing era ampia: comprendeva l'unione di monete di più utenti, la suddivisione di un trasferimento in molti trasferimenti più piccoli, l'uso di indirizzi monouso, lo scambio di una moneta con un'altra e perfino i ritardi di invio scelti dall'utente.

Perché FinCEN ha fatto marcia indietro

FinCEN sostiene di ritenere ancora che «gli attori illeciti continuino a usare i mixer» per ostacolare le indagini. Ma ha ritirato la norma del 2023 perché alcuni commentatori avevano avvertito che «l'ampia definizione di mixing di CVC nella norma proposta potrebbe avere un effetto dissuasivo sulle attività legittime e imporre un forte onere di segnalazione agli istituti finanziari interessati». L'avviso cita un rapporto della Casa Bianca sulle attività digitali del luglio 2025, secondo cui «l'amministrazione Trump sostiene la possibilità per gli utenti legittimi di attività digitali di effettuare transazioni in privato su una blockchain pubblica», e che riconosceva come gli utenti legittimi «possano ricorrere ai mixer per tutelare la privacy finanziaria».

La norma sui wallet unhosted è stata ritirata «nell'ambito degli sforzi in corso dell'amministrazione Trump per garantire che la regolamentazione delle attività digitali sia adeguata allo scopo», e FinCEN afferma che «non intraprenderà ulteriori azioni» in merito. L'avviso sui mixer è meno definitivo: FinCEN «continuerà a monitorare le attività che coinvolgono i mixer di CVC» e «potrà adottare misure appropriate in futuro».

Cosa cambia per gli utenti

Per ora, un trasferimento da un exchange statunitense al proprio wallet non farà scattare una verifica d'identità separata né una segnalazione a FinCEN in base a queste proposte, e l'uso di un mixer non inserirà automaticamente una transazione in un elenco di segnalazione. Le consuete norme antiriciclaggio restano in vigore: gli exchange continuano a verificare i clienti all'apertura dei conti e a presentare le segnalazioni di attività sospette.

Il gruppo di policy sulle criptovalute Coin Center, che si opponeva da anni a entrambe le proposte, ha accolto con favore la mossa, ma ha avvertito che «la base normativa che consentirebbe di creare nuove regole altrettanto sbagliate resta in piedi». La legge che ha reso possibili queste norme non è cambiata, e una futura amministrazione potrebbe riscriverle.