El Tesoro de EE. UU. renuncia a rastrear mezcladores cripto y carteras propias

La Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) del Tesoro de Estados Unidos ha retirado dos propuestas de norma que habrían permitido rastrear a los usuarios de criptomonedas que envían dinero a través de mezcladores o guardan sus monedas en carteras propias. Ambas retiradas se publicaron en el Federal Register el 6 de octubre y entraron en vigor ese mismo día. Una norma databa de diciembre de 2020 y la otra, de octubre de 2023. Ninguna había llegado a aprobarse.

Las dos normas

La propuesta de 2020 se refería a las carteras «no alojadas» (unhosted), es decir, aquellas que el usuario controla sin un banco o una casa de cambio de por medio. Los bancos y las empresas de servicios monetarios habrían tenido que conservar registros y verificar la identidad del cliente en cualquier transferencia superior a 3000 $ hacia una de esas carteras o desde ella, y comunicar a FinCEN las transferencias superiores a 10 000 $, incluidas varias transferencias que sumen más de 10 000 $ en 24 horas. Las mismas obligaciones se habrían aplicado a las carteras alojadas en proveedores extranjeros de las jurisdicciones que FinCEN señalara.

La propuesta de 2023 iba más lejos. Con base en la sección 311 de la USA PATRIOT Act, FinCEN concluyó que la mezcla internacional de criptomonedas era «una clase de transacciones que genera una preocupación primordial por el blanqueo de capitales». Los bancos y las empresas cripto habrían tenido que comunicar cualquier transacción que sospecharan que implicaba mezcla, con el importe, las direcciones de cartera, los hashes de transacción y la dirección IP del cliente, y conservar el nombre, la fecha de nacimiento, la dirección postal y el correo electrónico del cliente. La definición de mezcla era amplia: abarcaba agrupar monedas de varios usuarios, dividir una transferencia en muchas más pequeñas, usar direcciones de un solo uso, cambiar una moneda por otra e incluso los retrasos de envío elegidos por el usuario.

Por qué FinCEN dio marcha atrás

FinCEN sostiene que sigue creyendo que «los actores ilícitos continúan usando mezcladores» para obstaculizar las investigaciones. Pero retiró la norma de 2023 porque varios comentaristas advirtieron de que «la amplia definición de mezcla de CVC en la norma propuesta podría tener un efecto disuasorio sobre la actividad legítima e imponer una gran carga de notificación a las instituciones financieras obligadas». El aviso cita un informe de la Casa Blanca sobre activos digitales de julio de 2025, según el cual «la Administración Trump apoya la capacidad de los usuarios legítimos de activos digitales para realizar transacciones privadas en una cadena de bloques pública», y que reconocía que los usuarios legítimos «pueden recurrir a mezcladores para garantizar la privacidad financiera».

La norma sobre carteras no alojadas se retiró «como parte de los esfuerzos continuos de la Administración Trump para que la regulación de los activos digitales sea adecuada a su finalidad», y FinCEN afirma que «no adoptará ninguna otra medida» al respecto. El aviso sobre los mezcladores es menos tajante: FinCEN «seguirá vigilando la actividad relacionada con los mezcladores de CVC» y «podrá adoptar medidas apropiadas en el futuro».

Qué cambia para los usuarios

Por ahora, una transferencia desde una casa de cambio estadounidense a su propia cartera no activará una verificación de identidad adicional ni una comunicación a FinCEN en virtud de estas propuestas, y usar un mezclador no incluirá automáticamente una transacción en una lista de notificación. Las normas habituales contra el blanqueo de capitales siguen vigentes: las casas de cambio siguen verificando a sus clientes al abrir las cuentas y siguen presentando informes de actividad sospechosa.

El grupo de políticas cripto Coin Center, que llevaba años oponiéndose a ambas propuestas, celebró la decisión, pero advirtió de que «sigue vigente la autoridad legal de fondo para crear nuevas normas malas y similares». La ley que hizo posibles estas normas no ha cambiado, y una futura administración podría redactarlas de nuevo.