Минфин США отказался от слежки за криптомиксерами и личными кошельками

Подразделение Минфина США по борьбе с финансовыми преступлениями FinCEN отказалось от двух проектов правил, по которым следили бы за теми, кто пропускает криптовалюту через миксеры или держит монеты в собственных кошельках. Оба отзыва опубликованы в Federal Register 6 октября и вступили в силу в тот же день. Один проект был внесён в декабре 2020 года, второй в октябре 2023-го. Ни один так и не стал действующим правилом.

Что это были за правила

Проект 2020 года касался некастодиальных кошельков, то есть тех, которыми человек управляет сам, без биржи или банка посередине. Банки и обменные сервисы должны были бы вести учёт и проверять личность клиента при любом переводе на такой кошелёк или с него дороже $3000, а о переводах дороже $10 000 сообщать в FinCEN, в том числе если несколько переводов за 24 часа в сумме превышают эту планку. Те же требования распространялись бы на кошельки у зарубежных провайдеров в странах из списка FinCEN.

Проект 2023 года шёл дальше. По статье 311 «Патриотического акта» FinCEN признал международный криптомиксинг «классом операций, вызывающих особую обеспокоенность в связи с отмыванием денег». Банки и криптокомпании должны были бы сообщать о каждой операции, где подозревают миксинг: сумму, адреса кошельков, хэши транзакций, IP-адрес клиента, а также хранить его имя, дату рождения, адрес и почту. Определение миксинга было широким: объединение монет нескольких пользователей, дробление перевода на много мелких, одноразовые адреса, обмен одной монеты на другую и даже задержка отправки по желанию пользователя.

Почему FinCEN отступил

В FinCEN по-прежнему считают, что преступники пользуются миксерами, чтобы мешать расследованиям. Но проект 2023 года отозван, потому что в отзывах на него предупреждали: слишком широкое определение миксинга «может отпугнуть законную деятельность» и ляжет тяжёлой отчётной нагрузкой на финансовые организации. В уведомлении цитируется доклад Белого дома о цифровых активах от июля 2025 года: администрация Трампа «поддерживает возможность законных пользователей цифровых активов совершать операции приватно в публичном блокчейне», а законные пользователи «могут прибегать к миксерам ради финансовой приватности».

Правило о некастодиальных кошельках отозвано в рамках усилий администрации Трампа сделать регулирование цифровых активов «соответствующим задачам», и FinCEN пишет, что больше никаких шагов по нему предпринимать не будет. С миксерами формулировка осторожнее: ведомство «продолжит следить» за операциями через миксеры и «может принять меры в будущем».

Что меняется для пользователей

Пока перевод с американской биржи на собственный кошелёк не будет по этим проектам запускать отдельную проверку личности и отчёт в FinCEN, а использование миксера не будет автоматически ставить операцию в список для отчётности. Обычные правила против отмывания денег остаются: биржи по-прежнему проверяют клиентов при открытии счёта и сообщают о подозрительных операциях.

Организация Coin Center, которая годами выступала против обоих проектов, решение приветствовала, но предупредила, что «полномочия создавать новые, похожие плохие правила никуда не делись». Закон, на котором строились эти проекты, не изменился, и следующая администрация может написать их заново.